Попробовать бесплатно
Финансы и риск-менеджментКонцепцияРискиCompliance

Compliance Risk (регуляторный риск)

Риск штрафов, судебных разбирательств или потери репутации из-за нарушения законов, требований регуляторов и внутренних политик компании.

КРАТКО
Compliance Risk — это регуляторный риск: угроза нарушить законы, требования регуляторов, отраслевые стандарты или внутренние политики компании. Последствия бывают трёх видов: денежные штрафы, ограничения деятельности вплоть до отзыва лицензии и удар по репутации. Ключевые области — финансовое регулирование (AML), защита персональных данных (GDPR, ФЗ-152), налоги и трудовое право. Защищаются программой соответствия, аудитами и обучением сотрудников.
СИНОНИМЫ:Compliance Riskрегуляторный рисккомплаенс-рискриск несоответствия требованиям

Регуляторный риск — особая категория рисков: у него часто нулевая терпимость, потому что регулятор может попросту остановить бизнес.

Типичные области

  • Финансы: противодействие отмыванию денег (AML), проверка клиентов (KYC), санкционные ограничения, злоупотребления на рынке.
  • Данные: GDPR в Европе, CCPA в Калифорнии, ФЗ-152 в России.
  • Отраслевые требования: банковское регулирование, медицинские стандарты, авиация.
  • Налоги: корректное налогообложение в разных юрисдикциях.
  • Труд: трудовой кодекс, охрана труда.

Программа соответствия

Включает политики и процедуры, обучение сотрудников, мониторинг, внутренний аудит, горячую линию для сообщений о нарушениях, отчётность и рабочие отношения с регулятором.

КОГДА ПРИМЕНЯТЬ
  • Регулируемые отрасли: финансы, медицина, авиация
  • Работа с персональными данными
  • Выход на международные рынки
КОГДА НЕ СТОИТ
  • Полностью отказаться не выйдет: даже стартап в нерегулируемой отрасли работает с трудовым законодательством
ПРИМЕР

Компания на модели SaaS выходит на рынок Евросоюза. Регуляторные риски: соответствие GDPR (соглашения об обработке данных, право на удаление, уведомление об утечке за 72 часа), регистрация по НДС в каждой стране, антимонопольное законодательство. Цена несоответствия — штраф до 4% годовой выручки по GDPR.

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ В SHTAB

Соответствие требованиям — не разовая задача: регуляции меняются, нужен постоянный мониторинг. В идеале за него отвечает выделенный специалист по комплаенсу или внешний консультант, а календарь проверок и обновлений живёт в общем плане компании.

Попробовать бесплатно

Вопросы про «Compliance Risk (регуляторный риск)»

В крупной компании — директор по комплаенсу (CCO). В средней — обычно юридический директор или финансовый директор. В стартапе — основатель вместе с внешними юридическими консультантами. Ответственность при этом всегда персональная: за нарушения регуляторы часто наказывают конкретных должностных лиц, а не только организацию.

Ещё из «Финансы и риск-менеджмент»

Вся категория →
Burn Rate (скорость сжигания денег)

Скорость, с которой стартап расходует свои денежные резервы, — обычно считается за месяц.

Black Swan (чёрный лебедь)

Редкое и непредсказуемое событие с экстремальными последствиями, которое задним числом кажется вполне объяснимым.

Cash Flow (денежный поток)

Движение денежных средств компании: поступления минус выплаты за период.

Применяйте термины на практике

База знаний, задачи и цели — в одном сервисе. Бесплатно — без лимита по числу людей.

Попробовать бесплатноВсе термины